마이너스대출 연체 시 개인회생,개인파산으로 미리알기
인생을 살아가다 보면 생각지도 못한 사건을 마주하게되는 날이 옵니다.
요즘같이 힘들어진 경제로 인하여 자신의 안정성을 위협받거나 또는 급여 및 수입을 원래만큼 벌지 못해서 부채에 대해 고민합니다.
지금까지 간신히 살아왔지만, 앞으로는 희망이 보이지 않는 순간이라도 포기하지 않고 또 다시 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 설명해드릴까 한답니다.
개인회생이라는 제도를 난생 처음 들어보거나 접해보는 사람들은 상당히 생소할 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 바로 진행하며 채무에 대한 어려운 상황을 조정해주는 제도입니다.
본인이 가지고 있는 재산 그리고 현재 벌고있는 수입 에 비례하여, 채무가 훨씬 큰 지라 일상의 괴로움을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 관해서 법적으로 구제를 해주는 제도이기도 해요.
지금 충분히 소득활동을 할 만큼의 여건이 되고 자격 기준에 딱 맞는 분들에게 인가와 면책을 해드리는 것이랍니다.
그런지라 본인이 예상한 기준을 가지고 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하지 말고 법적으로 조언해 줄 수 있는 전문 업체를 통해서 자신의 지금 처한 상황을 쭉 이야기하고 진행할지를 정확히 판단하는 것이 좋습니다.
신용 채무를 할 시 최대 금액 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억까지, 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있죠.
이에 대한 가장 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산과 소득이에요.
혹시 매월 받는 월급이 적혀진 값보다 적을 경우, 처음부터 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문이에요.
이런 경우에 해당될 시 개인파산을 선택하여 준비해야 합니다.
이와 같은 제한 사항은 일반적으로 변제금의 계산 방법에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정된 계좌에 지불하게 되는 비용을 말하죠.
신청할 때 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받아낼 수 있어요.
이 과정을 모두 합해 36개월 간 다달이 거듭하게 되고요, 갚지 못한 그 밖의 채무 금액을 깎아주는 방식이랍니다.
혹시 본인이 얼마를 내야 하는지 궁금할 때라면 어떻게 계산해야 하는지를 헤아려 볼 수 있죠.
그때 변제금은 먼저 말씀드렸던 수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
다만 별개로 지속적으로 들어가는 돈이 있을 시 소명을 받아 추가적인 기본 생계비를 받는 것도 가능하답니다.
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분토리에 거주하고 있는 직장인 ㄴ는 39세가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 버티고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 하네요.
예전부터 현실과 점점 타협해버린 것이라고 얘기할 수 있어요.
아무래도 커서 사회생활을 준비 하면서 많은 돈이 필요해졌기 때문인데요.
다만 그 때 충분한 돈을 갖고 있지 않았기에, 학부시절 전공을 살려 사회 생활에 바로 들어간 것입니다.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 직업을 구하는 과정 자체는 그리 어렵지 않았답니다.
그러나 상사 밑에서 일을 계속 하고 매월 월급을 받고 있는 이 삶이 썩 행복한 인생은 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속 머리에 맴돌 뿐이었습니다.
이와 같이 단순하게 출퇴근만 하게되는 생활을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 7년이 흘렀고 어느덧 현재 직장 안에서도 나름대로 좋은 입지를 가질 수 있었습니다.
연봉도 나름 마음에 드는 수준으로 증가하여 비상금도 어느 정도 저축하게 될 수 있었답니다.
경제적으로 확실히 안정된 삶임에도 사는 것에 관한 전체적인 만족스러움은 그 정도로 높지 못했다고 하더라고요.
생각한 만큼의 여유자금을 모으고 나면, 결국에는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 생각이었던 것인데요.
결국 마침내 그에 적절한 시기가 오자, 단 한 치의 주저함도 없이 바로 사표를 작성하였다고 했어요.
오랫동안 해온 업무로 경험까지 쌓아둔 ㄴ에게, 미래와 관련된 두려움은 전혀 없었죠.
약간의 실패를 감수해야 하는 일이었음에도, 그 속에 숨겨진 가능성을 목격한 것이었답니다.
그러나 그 당시 마련해 둔 자금만을 사용하여 생각하는 사업을 개시하기에는 무리가 따랐으며 그 외에 돈을 빌려서 추가로 필요한 듯한 금액을 마련했죠.
이러한 선택이 분토리 개인회생의 출발이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 모르고서 그랬겠죠.
반복된 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도해 보았지만 오히려 역효과만 일어날 뿐이었답니다.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 게 반복되어 큰 손실을 이겨내야 했다고 해요.
결국, 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 정리하게 되었어요.
사업과 관련있는 건물이나 물품을 모두 팔게 된 후, 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 해결하고 그 다음에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 했어요.
그렇지만 그 과정까지 총 4540만원이라는 빚이 남아버리고 말았는데요.
지금 바로 이자도 해결해야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 가능성이 없었어요.
마침내 비슷한 일에 또 취업하게 되었으며 그 돈을 기반으로 해서 분토리 개인회생 절차를 밟기로 하였습니다.
변제금으로 활용되는 가용소득은 대략 89만원이 된답니다.
이 돈을 3년 간 낼 계획이라고 가정할 경우 분토리 개인회생을 통해서 70~80%의 빚을 탕감받게 되는 셈이죠.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 포함할 경우 실제로 얻는 이득은 더 좋다고 말할 수 있답니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 모두 문제 없이 해결한 뒤에, 다행히도 인가 결정을 받아 볼 수 있었다고 하더군요.
도중에 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 대처했던 것 또한 긍정적으로 작용했어요.
지금 당장은 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 없을 수 있게끔 각별히 신경 써가며 면책 시점만 기다리는 상태라고 합니다.
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