생활비대출 연체 시 대출 받은 돈채무조정 정확한상담을
삶을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 일을 접하게 되는 때가 오죠.
요즘처럼 나빠지는 경제 상황에서는 현재의 일을 위협받을 수 있고 급여 및 소득을 기존만큼 창출하지 못하여, 부채에 대하여 고민하게 되죠.
꾸역꾸역 버텼지만, 더 이상은 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간이라도 포기말고 한 번 더 도약할 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 알아볼까 하는데요.
개인회생이라는 제도를 태어나서 처음 들어본 분 혹은 알게된 사람들은 상당히 생소할 수 있는데요.
각 지역에 있는 관할법원에서 직접 진행하고 빚과 관련된 어려움을 조정해주는 제도로써 자신이 가지고 있는 재산 그리고 최근 벌고있는 소득 을 계산해서 채무의 액수가 크기 때문에 살아가는 데 끔찍함을 경험하고 있는 분들을 위해서 조정을 통해서 채무에 대하여 법에 근거하여 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 맞는 이에게 인가와 면책 결정을 해드리는 것이죠.
그렇기 때문에 스스로가 예상한 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하기 보다는 법적으로 조언을 줄 수 있는 전문가를 찾아가서 나의 지금 마주한 상황을 쭉 이야기하고 나서 준비할지를 정확하게 결정하는 게 좋답니다.
신용채무를 할 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산, 소득이에요.
만약 다달이 받는 금액이 기재된 금액보다 적을 경우, 처음부터 개인회생 시작조차 안 되기 때문이에요.
이러한 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 택해서 진행하여야 합니다.
이런 제한 사항은 바로 보통 변제금의 계산 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 개시 시점부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 값을 말해요.
이때 제대로 된 납부가 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있어요.
해당 과정을 도합 36개월 간 달마다 반복하게 되며 만약 지불하지 못한 나머지 채무 금액을 도와주는 방식이랍니다.
여기서 내가 총 얼마를 부담해야 하는지 알기를 바랄 때, 어떻게 계산해야 하는지를 추론할 수 있죠.
이 경우 변제금은 이전에 말했던 소득에 기본 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
만약에 별개로 정기적으로 내야하는 금액이 있을 시 소명을 통해서 별도의 생활비를 받아내는 것 역시 가능합니다.
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노대동에 거주 중인 직장인 N는 60대가 되어서 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 쭉 이어가고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 하더라고요.
어렸을 때부터 현실과 점점 타협해버린 상태라고 얘기할 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 상당한 돈이 요구됐기 때문이죠.
하지만 그 당시 그만큼의 돈을 갖고 있지 않았기 때문에 학부시절 전공을 그대로 살려 사회 생활에 적응한 것이죠.
다행히도 고고미술사학과를 졸업했기 때문에 직업을 얻어내는 과정은 걱정한 것보다 어렵지 않았죠.
그렇지만 다른 사람 밑에서 근무하고, 월급을 받고 있는 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았죠.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌았답니다.
이처럼 단순히 출퇴근만이 반복되는 일상을 모내게 된 지 어느새 8년이 지났고 정신을 차려보니 직장 내에서도 나름 괜찮은 위치를 지닐 수 있었습니다.
급여도 나름 마음에 드는 만큼으로 오르면서 돈도 나름대로 저축하게 될 수 있었습니다.
살아가는 것은 분명히 안정되었음에도, 일상에 관한 만족은 그 정도로 높지 못했다고 하는데요.
생각한 만큼의 자금을 모은 다음, 준비해서 창업을 하려는 마음이었던 것인데요.
결국 그에 적당한 날이 찾아오고서는 일말의 망설이는 것도 없이 사표를 써서 냈다고 했습니다.
다년간의 직장인으로서 여러 경험까지 쌓아둔 N에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었어요.
어느 정도는 리스크를 계산해야 하는 일이었음에도, 그 속에 있는 가능성을 목격한 것이었죠.
그러나 당시에 마련해 둔 금액만을 가지고 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌림으로써 보다 더 필요한 돈을 마련했어요.
이 선택이 노대동 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 조금도 모르고서 그랬겠죠.
계속되는 실패 속에 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도해 보았지만 기대한 것과 달리 역효과만 발생할 뿐이었어요.
계속 몇 개월 간 손해보는 게 반복되면서 무척 큰 손실을 이겨야 했다고 하더군요.
결국, 눈물을 머금으면서 하고 있던 사업을 끝내게 되었어요.
사업을 했던 건물과 물품을 몽땅 처분한 후이 같이 일했던 직원들의 월급을 주고 남은 돈으로 채무를 갚았다더군요.
그러나 그 과정 속에서 총 4080만원이라는 빚이 남아버리고 말았는데요.
당장 이자 역시 내야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어오게 될 게 없었답니다.
어쩔 수 없이 나름 비슷한 일자리에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 월급을 기반으로 해서 노대동 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 활용되는 가용소득은 대략 91만원이 돼요.
이 금액을 36개월 동안 낼 계획이라고 가정할 경우 노대동 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 채무를 탕감받을 수 있는 셈이죠.
물론 이것은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함하면 실제로 얻는 도움은 더욱더 크다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 별 문제 없이 해결한 후에, 다행히도 승인 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
중간에 한 두 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 재빠르게 맞섰던 게 긍정적인 영향을 작용한 것 같아요.
지금 당장은 변제금이 밀리는 일이 없도록 특히 신경 쓰면서 면책 시점만을 계속 기다리는 상태라고 했습니다.
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개인회생이란 개인이 처리해낼 수 없는 지경에 이르러 파산할 상황에 마주하게 된 부채에 대한 채무자의 부담을 조금이나마 줄여주고자 만들어진 국가 차원의 제도랍니다.현재 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 어수선한 사태에 많은 분들이 하고 있던 사업장에 문제가 생기거나, 다니던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해임되는 등 뜻하지 않은 난처한 상황을 자주 겪게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계를 유지하기 위한 소비는 앞으로 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 필수적으로 생겨나는 세금과 관리비 등의 돈은 그치질 않고 계속 지출되는데 소득이 끊기게 되자 하는 수 없이 대출에 손을 빌리게 되는 것이랍니다.
애초에 이행할 채무가 있었던 분들의 경우 그마저도 갚아내지 못한 상태로 또 다시 새로운 채무를 더 지게 되는 것이므로, 만에 하나 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연히 계속해서 부채는 불어날 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 시간이 흘러 감당 불가능한 처지에 직면하게 되면 그 때, 노대동개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 되는데요.
개인회생은 빚에 대해 이자는 전액, 원금의 경우 최대 90%까지 면책하기 때문에 채무자으로서는 이득이 큰 제도인데요.
그런 연유로 인하여 이러한 제도를 악용하려는 분들이 많아지고, 잘못된 방법을 쓰는 일이 증가해 한층 더 엄하고 엄격한 심사를 통해 절차를 진행하고 있습니다.
간혹 현재 과도한 부채를 가지고 있으나 제도에 관한 지식이 없어 신청 가능한 자격은 충분하지, 해당 절차는 어떤 방식으로 행해지는지 알 길이 없을 것입니다.
노대동개인회생을 원활하게 처리하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 파악이 최우선입니다.
일단 신청 대상으로는 최저 생계비 이상의 소득이 지속적으로 발생함을 나타낼 수 있어야 합니다.
만약 수입이 없거나, 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황이라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 거쳐야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 지나친 소비 패턴 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책의 가능성이 있다는 이점이 있다고는 하나, 변제금에 어느 정도 한도가 책정되어 있어 보유한 채무액수에 대한 체크가 아주 중요해요.
그리고 보유하고 있는 재산이 전체 채무액보다 적기 때문에 재산의 매각으로도 빚을 변제할 수 없는 상황에 처한 경우 신청하실 수 있습니다.
노대동개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 내에서 변제해야 하는 금액을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 간 분할납부하는 형식으로, 현재의 생활 환경을 그대로 유지하면서 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산이라는 것은 보유 재산을 싹 다 매각하여 채권자에게 갚는 방식인데요.
개인회생과 파산 모두 이루고자 하는 목적은 같으나, 각각의 특징이 상이하며, 두 제도 모두 장점과 단점을 가지고 있죠.
예를 들어, 현재 따로 소득이 발생해 어느 정도 규칙적인 일상생활과 자산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 훨씬 안정성 있는 채무 변제가 가능합니다.
이렇게 여러 장점이 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하기 때문에 신청 절차부터 상당히 까다롭고 난해할 수 있어 각별히 신경을 써야 한답니다.
개인회생을 신청한다는 서류를 쓰고, 빚이 무엇 때문에 생겨났으며, 어떤 이유로 연체를 하였는지 등을 세부적으로 알려야 하는 개인회생 진술서와 더불어 변제 기간 안에 채무를 어떤 식으로 변제해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 작성한 계획서를 작성하여 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중에서 사기를 친 사실이 들통나는 경우 사건이 아예 기각될 수 있어 각별이 주의하여 정직하게 기재해야 하겠습니다.
그렇지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 굉장히 상세하게 작성하는 경우에는 오히려 불이익을 받게 될 수 있어요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 승인될 확률이 낮아질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 받아들여지더라도 변제금 산정에 있어 희망하는 성과를 얻지 못할 수도 있답니다.
따라서 관련 경험 횟수가 많아 굉장한 지식과 노하우를 갖춘 베테랑의 보탬을 받아서 해결하는 것이 중요한 것입니다.
가필 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 부분과 유리한 점을 수정하여 기다리는 결과물을 얻어내는 것이 베스트입니다.
뿐만 아니라 해당 절차를 진행할 때 채권자 집회로 인해서 채권자를 봐야하는 등의 까탈스러운 법적 절차가 이루어질 때 더욱 숙력자의 중요함을 온 몸으로 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
노대동개인회생을 진행하게 되면 먼저 금지 및 중지 처분이 가해져 채권자의 강제적인 추심과 독촉이 금지됩니다.
재산에 관한 강제집행 또한 금지되며, 또한, 거스를 경우 법적 형벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 한층 편안한 상황에서 모든 절차를 계속 진행해나갈 수 있답니다.
개인회생의 장점 덕분에 직장을 유지할 수 있으며, 직책에 대한 불이익이 없는데요.
절차 진행에 대한 실정이 외부인에게 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 요구되는 일과 직책 또한 불이익 없이 준비 가능합니다.
또한, 가족에게도 어떠한 불이익도 없으며, 면책이 결정되면 채무가 연체되었다는 사실 자체가 삭제되어 마음대로 경제활동을 할 수 있습니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 풀려나서 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 명의로 등록된 재산을 소지할 수 있게 됩니다.
노대동개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 세워진 절차이므로 순탄하게 진행해서 최종 면책으로 다시 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 보다 순탄하게 풀어나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행하고 있답니다.
또한, 무료로 상담서비스를 실시하고 있으니 부담감 없이 언제 어느 때고 편하게 문의하시길 기다리겠습니다.
보다 빠른 면책으로 사회로 복귀하실 수 있도록 최선을 다해 도와드릴게요.
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